高利贷萧条互联网金融的正向效应正在不断显现

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发布时间：2016-09-20 分类：趋势研究来源：互联网

近两年来，互联网金融行业高速发展过程中出现了不少违法、违规案件，但监管层并未采取极端的行政措施进行管制，而是在加强监管的同时引导行业向前发展。随着行业的不断规范运行，互联网金融行业发展所带来的正向效应已经开始显现。

一个值得注意的现象是，随着以P2P为代表的互联网金融平台的发展，曾经繁荣的民间高利贷行业出现了萧条的景象。作为一种通过网络撮合满足个人和企业借贷需求的互联网金融形式，有相当一部分规范运行的平台正在不断壮大。

P2P平台提供的金融中介服务与民间借贷非常接近，却采取了完全不同的方式进行运营。个人在网络平台发布借贷需求后，投资者进行投标满足理财需求，让很多老百姓可以获得收益较高的理财途径。并且，由于通过网络方式进行交易，网络借贷的交易成本也大大低于民间借贷，相对于民间高利贷年化百分之三十几甚至四五十的利率，P2P平台的通常借贷利率仅为10-20%左右。通过有效整合借款人与放贷者的需求，P2P间接降低了民间融资成本，与普惠金融的理念不谋而合。

由于参与P2P的投资者越来愈多，资金供给也越来越充分，所以形成了民间借贷成本不断降低的市场情况。而这与供给侧改革的思路不谋而言。尽管国家此前想了很多办法降低民间融资成本，但却总是很难有明显效果。一个重要的原因是散落在各处的资金无法有效对接需求，随着互联网金融行业的高速发展，在资金供给不断得到改善的情况下，市场利率自然下降。

有调查显示，正是由于以P2P为代表的互联网金融行业不断发展，目前民间高利贷的业务出现了不景气的现象。除了传统行业前景不明导致逾期率高的原因外，互联网金融行业的迅猛发展导致借贷人纷纷改换门庭。这也应征了一句话，如果人人都放高利贷，那么世界上就没有高利贷。

行业调查数据也与上述情况吻合。目前的网贷市场在部分小微型网贷平台逐步退出市场的同时，信誉良好、资金雄厚的大型网贷平台更受客户认可，其贷款收益率相对较低，在一定程度上引导了整个网贷行业的平均收益率下降。数据显示，今年以来，网贷行业的平均收益率逐月下行，由1月份的12.18%降至7月的10.25%，累计回落1.93个百分点。7月份全国网贷行业的平均收益率低于同期民间借贷平均利率约6.3个百分点。

对于互联网金融行业，在规范运行的基础上，宜疏不宜堵。P2P行业的发展给市场和监管层很多启示。相信随着各类金融要素的不断释放，由此带来的市场红利将为经济运行注入更多活力。

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